Telefax:
0341 4216655 - 4475900 - 4406616
Dorrego 227, 2000, Rosario, Argentina.
e-mail: info@gersa.com.ar
0341 4216655 - 4475900 - 4406616
Dorrego 227, 2000, Rosario, Argentina.
e-mail: info@gersa.com.ar
Objetivo de la Presentación:
Brindar un panorama informativo sobre la crisis del Sistema de Riesgos del Trabajo y como puede afectar al empresario.
Ante la incertidumbre, dar sugerencias para una mejor gestión del riesgo y compra de los servicios de Medicina Laboral, Higiene y Seguridad y Seguros y buscar alternativas a la situación.
La Problemática de Riesgos del Trabajo:
-
a. Mercado Actual y Futuro:
- La ley antes de los fallos
- La ley después de los fallos
- Primeros Efectos
- Futuro Proyecto: aspectos principales y particulares
- Preguntas y Respuestas
- Perspectivas
-
b. Recomendaciones:
- ¿Que es lo que se puede hacer?
- Cómo se lo puede hacer? Recomendaciones:
a) Mercado actual y futuro, proyectos, perspectivas
- Vigencia de un esquema asegurable.
- Costos predecibles y competitivos que garantizaban el aseguramiento del riesgo.
- Certidumbre para todos porque:
- el empleador pagaba una alícuota y obtenía una cobertura integral y;
- el empleado recibía prestaciones integrales y oportunas. - Restricción de accionar por la vía civil.
- Índices de siniestralidad comparables internacionalmente.
- Buena percepción del servicio de las ART por parte de los destinatarios tanto trabajadores como empleadores
- Los fallos de la Corte Suprema de Justicia modifican la Ley de Riesgos del Trabajo
- Art. 46.1 – Habilita la competencia de la justicia provincial
- Art. 39.1 – Abre la posibilidad de la acción civil contra el empleador
- Art. 14.2b – Declara inconstitucional el pago en forma de renta - Se pone fin a un sistema asegurable porque
- Genera incertidumbre en los alcances de las coberturas
- Reaparece la industria del juicio
- Los fallos exceden la cobertura de ley
- Aparecen nuevos costos por los procedimientos judiciales
- Se otorgan mayores porcentajes de incapacidad por la intervención de los juzgados provinciales
- Se incrementan las apelaciones
- Mayores gastos operativos y costos siniestrales
- Multas y sanciones por controles agresivos por parte de las ART y la SRT en la Salud, Higiene y Seguridad Ocupacional
- Recomposición tarifaria para mantener los servicios prestados por las ART
- Aumento en la primas de seguros que debe pagar el empleador
SISTEMA ASEGURADOR EN UN ESCENARIO DE TRANSICION
Futuro proyecto . Aspectos principales
- Negociaciones con intereses opuestos, de difícil acuerdo entre Asociaciones Empresarias, Gremios y Sindicatos, Aseguradoras y el Estado a través de la SRT
- Reestablecer reglas claras para el Empleador y el Trabajador
- Retornar a la certidumbre de un esquema asegurable
- Posibilidad de acceder a la vía civil por opción
- Costos acordes con la cobertura de la ley
Futuro Proyecto . Aspectos Particulares
- Prestaciones sin topes:
- Eleva los montos indemnizatorios en prestaciones dinerarias
- Prevé una prestación económica por daño moral
- Pisos sociales
- Establece un valor mínimo para incapacidades parciales y totales
- Establece la opción de percibir la prestación dineraria por ILP en forma de renta o pago único
- Acción civil
- Como opción excluyente a percibir las prestaciones del sistema de RT
- Quien opta por las prestaciones de la ART desiste de accionar civilmente con posterioridad
- Responsabilidad Civil patronal
- Prevé la contratación de un seguro adicional por parte del empleador por eventuales demandas civiles
- Prevención
- Definir los roles de los cuatro actores, con fuertes controles y sanciones por incumplimiento - Estado (SRT): reglamentación y fiscalización - ART: asesoramiento a empresas - Empleador: cumplir con la normativa - Trabajador: participar en los comités de Higiene y Seguridad y cumplir con la normas
- ¿Por qué me sirve estar asegurado en una A.R.T.?
Si bien es obligatorio para el empleador, y a pesar de los fallos en contra de la Corte Suprema de Justicia, no estar asegurado implica siempre un mayor riesgo para el empleador. - ¿Por qué es difícil conseguir cotizaciones para cambiar de A.R.T.?
Porque la situación del mercado es por demás crítica, y en virtud de ello muchas A.R.T. han decidido no tomar nuevos seguros para no aumentar su exposición a riesgo. - ¿Por qué me aumentaron la tarifa si no tuve siniestros?
Porque la tarifa o prima que se paga es para cubrir la potencial ocurrencia de siniestros (reales o posibles, producto del “clima” generado por los fallos), considerando la totalidad de la población cubierta de acuerdo a la Ley, independiente de cada caso en particular. - ¿Por qué no dan cobertura integral los seguros de Accidentes Personales y de Responsabilidad Civil?
En principio porque existe una imposibilidad legal, de acuerdo a la Ley de Riesgos del Trabajo, ya que es la única que debería dar la cobertura. Pero además, a partir de la incertidumbre generada, resulta técnicamente imposible con los métodos actuariales del seguro, tarifar una cobertura que proteja integralmente a las empresas, y si no se puede tarifar, no se la puede ofrecer. Por ello las coberturas de AP y RC son insuficientes. - ¿Por qué las Pymes pagan más que las grandes empresas?
- Su atomización representa un factor que eleva los gastos administrativos y operativos.
- Concentran el 87% del trabajo no registrado.
- Tienen una mayor siniestralidad en general, y en especial de casos graves.
- Tienen una menor cultura preventiva, y poco acceso a consultoría especializada en administración de riesgos.
- Tienen menor poder de negociación comercial.
- Si bien representan el 97% de las empresas, concentran sólo el 33% de los trabajadores cubiertos por la Ley de Riesgos del Trabajo. - ¿Qué diferencia a las grandes empresas?
- Tienen su propio Departamento de Gerencia de Riesgos, por lo que tienen y hacen percibir una menor probabilidad de siniestros.
- Se autoaseguran en general en un 70%, trasladando el 30% a las aseguradoras.
- Negocian directamente con reaseguradores o tienen sus aseguradoras cautivas.
- Están informados permanentemente a través de sus brokers y consultores de riesgos sobre nuevos programas de prevención y técnicas de control de riesgos. - ¿Qué va a suceder con el Sistema de Riesgos del Trabajo?
Hay distintas propuestas para resolver los aspectos del sistema que deben ser corregidos en función de los fallos, de modo de garantizar la legitimidad del mismo.
- Aumentos promedio del 50% de la primas de seguros de Riesgos del Trabajo
- Costos inciertos – Pymes financiarán a las grandes empresas
- En caso de juicio, y en el mejor de los escenarios el pago de las costas judiciales se compartirá entre la ART y el empleador, ya que el empleado litiga sin costo
- Los medios periodísticos comentan los proyectos de los distintos actores en pugna y analizan cuál puede prevalecer, pero lo único cierto y verdadero es el paso del tiempo y el aumento de las demandas y los montos indemnizatorios.
- La única solución es una reforma urgente de la ley, para otorgar transparencia y credibilidad al sistema.
b) Recomendaciones: ¿Qué es lo que se puede hacer?
- En el campo de los seguros:
- Contratar su seguro con una ART a través de un Productor Asesor de Seguros, quienes más allá de las coberturas insuficientes actuales, conozcan en profundidad la temática para aportar soluciones.
- Tomar Seguros de Accidentes Personales en exceso de la Ley de Riesgos Laboral, no obstante que son onerosos, con restricciones y cubre solo accidentes súbitos.
- Tratar de tomar la cobertura de Responsabilidad Civil, si bien no hay voluntad ni oferta por parte de las compañías para esta rama.
- En el campo de la Salud y Seguridad Ocupacional:
- Focalizar sus mayores esfuerzos en los programas de Higiene y Seguridad y en Medicina Laboral y documentarlos.
- Implementar Normas de Calidad y Certificarlas.
- En el campo Financiero
- Autoasegurarse mediante fondos mutuales, fondos de reservas, gestionar créditos bancarios para cubrir siniestros, apoyo financiero de clientes o proveedores, etc.
- Financiación externa del siniestro, una mejor negociación que no afecte el flujo de fondos.
¿Cómo se lo puede hacer? Recomendaciones:
- Para gestionar los riesgos del trabajo con mayor eficiencia y al menor costo
- Buscar precios y condiciones en distintas aseguradoras
- Buscar precios según la calidad y condiciones de distintos servicios de Higiene y Seguridad y Medicina Laboral, implementar de normas de calidad.
- Implementar formas de autoseguro, obtener una carpeta de crédito abierta, previsionarse, etc.
- Después de varias reuniones con cada proveedor para recibir la propuesta final de acuerdo a las necesidades de su empresa, seleccionar lo mejor de cada rubro en cuanto a costo-beneficio y firmar los contratos.
- Coordinar reuniones periódicas con cada proveedor y entre ellos para que generen valor agregado mutuamente.
- Usar técnicas de administración de riesgos y seguros para mantener la performance y mejorar año a año.
- En cuanto a la industria del juicio y demoras en la reforma de la ley.
- Denunciar debidamente cada siniestro y documentarse por escrito. Verificar, objetar y cumplir con las inspecciones en materia de seguridad e higiene intimados por las ART.
- Contratar seguros adicionales que solucionen los defectos legislativos y Ud. obtendrá poder de negociación al momento de un siniestro.
- Denunciar las irregularidades aparecidas en la atención de los siniestros por las ART.
- Realizar en tiempo y forma pre y post ocupacionales al trabajador.
- Consultar con su asesor legal cualquier notificación recibida de su ART e impugnarlas en consecuencia.
- Denunciar los hechos que considere de mala praxis por los prestadores impuestos por las ART.
- Tener siempre un asesor en accidentes laborales.
- Exija a los prestadores de servicios tercerizados de su empresa: certificados de coberturas de su propia ART, seguros adicionales, seguros personales de los titulares y cláusulas de endoso respectivas.
- Haga un control estricto de sus contratistas, proveedores y clientes para reducir el riesgo solidario.
- Para la contratación de su A.R.T.
- Proponerse tener el contrato más eficiente del mercado presupuestando anualmente su contrato en las A.R.T. del mercado que le merezcan confianza
- Asesorarse por un productor de seguros matriculado, de reconocida eficiencia y honestidad y que su póliza lo mencione expresamente.
- Solicite a su actual productor o A.R.T. si puede mejorar el precio.
- Exija a su productor que haga un seguimiento de sus siniestros y el cumplimiento de las prestaciones contratadas.
- Negocie cualquier aumento de precios y exíjale a su productor que le entreguen un detalle pormenorizado de su propia siniestralidad.
- Para la contratación de su Medicina Laboral
A diferencia de la Medicina Asistencial que es de tipo curativa, la Medicina del Trabajo es preventiva; por lo tanto los servicios contratados deben reflejarse en concretos beneficios económicos y productivos para su Empresa. Un correcto asesoramiento lo ayudará a tomar correctas decisiones, prevenir accidentes y en caso de que estos ocurran que sean lo menos gravosos posibles: - Los Exámenes Preocupacionales deben brindarle información para evitar la pérdida futura de productividad por accidentes y enfermedades profesionales.
- El Control de Ausentismo debe servirle para detectar problemas y tomar acciones correctivas para disminuir las ausencias.
- La accidentología debe estar orientada a incorporar sano al empleado en el menor tiempo posible en su puesto de trabajo y al menor costo.
- Asesórese de la manera que las distintas medicinas laborales prestan sus servicios y elíjala por el flujo de información que recibe, los costos y la calidad de servicios.
- Para la contratación de su Asesor de Higiene y Seguridad.
El Servicio de Higiene y Seguridad debe representar un buen negocio para su empresa, debe brindarle no sólo un beneficio económico sino que aporte a la productividad, la buena salud de sus trabajadores y una mejor imagen institucional. El profesional que pretende “quedarse con un abono mensual” por visitas periódicas sólo para cumplimentar los requerimientos de la ART, no suma valor, lo quita, aún con el bajo costo que implica. Por eso: - Evalúe distintas alternativas para la contratación del Servicio de Higiene y Seguridad.
- Entreviste distintos profesionales, solicíteles un Currículum, averigüe sus referencias por trabajos anteriores y actuales, plantee sus necesidades y de su empresa para que elabore un diagnóstico y proponga un plan de trabajo para lograr objetivos mensurables.
- Evalúe el plan que mejor se adapte a sus necesidades y con la mejor relación costo-beneficio, tome la decisión de invertir para ganar productividad con el profesional que le transmita mayor solvencia y capacidad.
